近日，有消息称北京地区银行机构对一类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元，引发网友广泛关注手机银行转账限额。无独有偶，有广州市民近期也发现在线上进行账户交易“无法付款”，甚至提示“因风控原因被拒绝交易”等。
用自己的钱也会被限制？正在使用的账户为何会被“风控”？新快报记者走访发现， 确有银行规定非柜面出账限额5000元，但广州地区大多数银行并未明确固定限额，但为了保障资金安全， 非柜面渠道会根据银行卡使用情况进行动态调整交易限额手机银行转账限额。此外，在开立一类卡账户、大额取款方面，各银行规则也有所不同。
银行卡突然“被锁手机银行转账限额了”
今年初，广州白领董小姐在线上购物付款时，突然发现自己的银行卡“被锁了”，无法付款，“我尝试转账，结果几块钱都转不出去手机银行转账限额。”无奈之下，董小姐只好到网点了解情况。“一到网点，工作人员先让我填了一堆单子，包括承诺不参与诈骗活动。”董小姐告诉记者， 工作人员对她解释账户被锁的原因是“不良的用卡习惯+长期未在线下使用”，并且“解除锁定后，账户依旧会被限额”。董小姐表示，临走时银行工作人员还提示她， 要保持良好的用卡习惯，不要工资一到就转走，同时多在线下取款。
一个月后，董小姐发现，她的银行卡提示被“风控”了手机银行转账限额。“这次很快就给我解开了，但是风控的原因是‘使用次数少，银行无法判断是不是本人’，”董小姐对此很不解，“这个账户我一直在用啊。”
“最近确实不少账户额度突然受限，有可能是客户在转账时触发风险模型，系统检测到银行卡状态异常，就会自动锁上手机银行转账限额。”采访中，有银行工作人士作出上述解释，并提到如果想进一步查询风险状态和额度，可以带上身份证和银行卡到柜台查询。该工作人士表示，“每个客户的情况是不一样的，有的被限额客户只有一两千元的额度。”
广州确有银行非柜面交易限额五千
记者发现，在银行卡的使用过程中，不少网友和董小姐有着同样的遭遇，“前几天办了一张银行的一类卡，要买个6000多元的东西，结果提现时发现超过了每日的付款金额，真是无语了，实在不理解用自己的钱为什么还有这么多限制手机银行转账限额。”有微博用户忍不住吐槽。
对此，某国有行广东地区风控部门的相关负责人向记者表示，去年开始，银行陆续对部分客户的非柜面交易进行了限额，主要是为了预防电信诈骗，保障客户账户的资金安全手机银行转账限额。
所谓非柜面渠道，指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等手机银行转账限额。
上述负责人进一步表示，银行通过风险模型对各类账户情况进行监测，系统会根据客户银行账户的资金、交易行为等多方面进行综合评判，被系统判断为高风险的账户将会进行直接管控；一旦发现可疑账户，系统会发送给开户网点进行人工甄别从而进行管控手机银行转账限额。同时，针对新涉案账户的风险特征，银行也会不断调整风险监测模型及监测标准，从而出现最近像张小姐这样的市民账户新增被管控情况。
在走访中，不少银行都表示，对非柜面交易有额度限制，目前对一类卡无明确限额，主要是根据用户的用卡情况和留存情况调整手机银行转账限额。不过，一国有行广州某网点工作人员对记者透露，该行目前对一类卡非柜面交易金额限制为5000元，“如果是买理财或者大额转账是没有限制的，客户也可以去柜台进行转出”。
有银行开一类卡需缴满6个月社保
展开全文
除了账户被限额外，不少广州市民发现，现在要开一张银行卡也是“越来越难了”手机银行转账限额。
“为了开张卡我都跑了两次银行了手机银行转账限额。”在广州天河区工作的叶小姐对记者表示，自己入职时公司要求开立一张广州地区的银行卡，银行除了提供常规的身份证、手机号码等，还需要她提供盖章的工作证明和社保缴存记录，“太麻烦了”。
在走访中，记者发现目前有部分银行对开立一类账户做出限制，“需要在广州缴纳6个月以上的社保才能开一类卡手机银行转账限额。”另一家股份制银行客户经理则对记者表示，该行开立一类账户目前只需要提供工作证明和身份证等证件，“还需要你填表核实开立这张卡是用作什么用途。”
上述几家国有银行和股份制银行均对记者表示， 目前都对新开一类卡规定了交易限额，具体在2000元至10000元不等手机银行转账限额。“一般一开始就是限制5000元，几个月后根据你的用卡情况和留存情况进行调整，你也可以拿着你的社保记录等证明到柜台预约额度提高。”有银行经理这样说。
“个人认为，银行设置交易限额的目的有二：其一是当前洗钱诈骗事件频发，银行降低限额来规避用户风险；其二是当前银行依然重视存款积累，对跨行划转的资金通过限额的方式来减少存款流出手机银行转账限额。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示，如果用户手续齐全，作为信用企业的银行应该给予支付，银行自己的限额规定不能作为限制用户汇款的理由。“银行私自对账户进行判定，并加上汇款限制，这会破坏用户的金融服务体验。”
新快报记者 范昊怡 杨依泓 张晓菡
编辑：张依然
校对：蔡佳
