分期付款手机:巴西数字金融新常态

本文原文为葡萄牙文， 作者为墨腾老友分期付款手机。希望能够带给大家对巴西数字金融生态的一些最新动态。

关于巴西数字金融生态，近年来，由于疫情刺激，巴西的数字化和银行业务发生了很大变化；根据Serasa Experian在22年5月的数据，违约率近年也有所增加，有6660万人负债分期付款手机。

麦肯锡在2022年进行的一项研究从巴西负债人的角度介绍了市场的转变，揭示了市场正在建立的新动态分期付款手机。

在对巴西全国范围1000人进行的调查研究中，人们认为主要的变化之一是借款的方式：77%的银行客户习惯于搜索不同的金融机构，表明对客户对银行的忠诚度已经是过去式了；此外，72%的受访人更愿意通过数字平台借贷，即使是在50岁以上的年长人群中也是如此分期付款手机。

（巴西的银行业应该是最赚钱的之一了分期付款手机，在众多互联网/数字银行出现前，五大传统银行掌握了全国近80%存款；巴西的金融科技头部独角兽Nubank就是破局者之一， 墨腾此前推出过《Who is Nubank》报告，对相关内容感兴趣的朋友可以点击查看 ）

在借款时，分期付款的规模是较低级别的最重要因素（30%，较高级别的是24%），而利率是较高级别最看重的属性（32%，较低级别为27%）分期付款手机。36%的受访人声称会先考虑非正式的借贷，向家人和朋友求助。

调查还显示，在分期付款方面，人们有对信用卡以外的替代品的需求分期付款手机。超过70%的受访者希望有分期付款或“buy now pay later”（先买后付）的方案，后者在其他地区比如欧洲和东南亚已经很常见了。随着Pix（由巴西中央银行创建和管理的即时支付平台）推出分期付款业务，这一产品应该会快速成为信用卡的替代品。

该研究还评估了客户为获得更有利的贷款利率、期限和金额而提供担保的意愿分期付款手机。60%的受访者乐于使用工龄保障基金（FGTS）的形式提前支取收入。另一方面，47%的受访者会首选将自己的财产（如房屋和汽车）作为担保。

研究中还模拟了一些抵押品的场景来进一步了解了研究对象分期付款手机。在这种情况下，有47%的受访者愿意授权在贷款违约时封锁部分资产，以获得更多好处；然而，假设违约时需要授权封锁手机时，只有35%的人愿意授权。

银行化直接关系到人们对信贷和相关业务的接触程度分期付款手机。在疫情期间，巴西的银行化率每年增长5%约。根据央行的数据，2020年，即疫情最严重的时期，有1400万巴西人首次开设了银行账户。

然而巴西仍有3400万人没有或很少使用银行账户，这些人会从其他机构借贷，并且可能违约 - 有超过40%的人认为自己有不良贷款的记录，尤其是30至49岁的成年人，其中23%人的总债务超过 5000雷亚尔（约6797人民币）分期付款手机。对于这部分人群来说，削减开支和动用额外收入是还债的主要方式。还有73%的人认为他们会利用额外的收入，比如年终奖，作为偿还债务的主要来源。尽管正在寻找支付贷款的替代方案，只有21%的违约者打算在未来30天内偿清债务。这其实是由于支出增加、收入和就业减少导致的结构性的违约趋势。

关于谈判借款时采用的联系方式，调查显示，约47%的受访者更喜欢通过WhatsApp和短信联系，27%的人则更喜欢电话联系，主要原因可能是疫情刺激了数字化分期付款手机。同时，31%的受访者认为这种远程的联系还有很多改善的空间，而28%的人认为借款时感受到的服务是否亲切很重要。

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关于还款的方式上，62%的受访者更愿意用现金支付，通常能获得一些折扣，而不是分期付款或其他方式，这也是一些债权人提供的做法分期付款手机。

不可否认，巴西的贷款领域发生了结构性变化，预计在整个过程中，从获取贷款到还款，消费者与行业内公司的关系和联系都会更数字化分期付款手机。

当地消费者也正在寻找传统银行和银行产品的替代品，比如Buy now pay later，还有Pix的分期付款分期付款手机。在这种环境下，金融机构需要重新审视借贷产品和他们为客户提供的体验。产品方面，有必要提供更适应当下数字经济的方案，考虑对不同细分市场都具有吸引力和可持续性的条款和利率组合；在接触消费者的过程中，需要考虑到数字渠道的重要性，以及便利性、可用性、全渠道的发展。

要想更好地发展消费贷或其他数字金融业务，需要多个方向共同发力，例如技术的基础设施、大数据、整合多个渠道实现数字化分期付款手机。根据经验，主要的挑战是吸引和发展贷款领域的人才，比如数据方面的专业人才，以及整个系统的现代化，以确保能够灵活地适应政策、整合渠道、交付实时数据。

能够适应并快速响应客户需求和期望变化的金融机构，才有机会在快速发展的市场中获得收益分期付款手机。

标签： 巴西 常态 数字 金融